凡是身边有做保险的朋友，相信朋友圈里都能看到4.025%这个数字，这究竟是个什么咚咚？很容易给人错觉就是保单实际收益率，其实不然，4.025%是保单“预定利率”而非”实际收益率“。
预定利率的概念简单说：是保险公司精算师设计产品的时候采用的指标之一，保险公司只有对未来有个预期，才好做出相应的产品设计，而保险公司的实际利率和预定利率通常是不一致的，会有个利差益/损，这也是保险公司盈利/亏损的原因之一，保单预定利率越高，对客户的利益就越好，反过来说，保险公司的经营风险就越大。尤其是目前“终身型”预定利率4.025%的年金产品，保险公司需要大量的责任准备金才可以应对未来的养老金偿付。
因此银保监会约谈了13家保险公司，主要就是针对这个类型的产品。
给自己存钱是为了退休后的生活更有保障和尊严，同时也不给子女添负担，养老年金是基础，至少是每日三餐和一张床的钱，其他理财产品都是锦上添花。
真正的养老金是安全确定的、可增长不可被挪用的、与生命等长的现金流！这几个条件缺一不可，试问什么样的理财产品可以保证做到？我们的养老金储蓄唯一可以依靠的， 就是年轻时候的自己。
最后说说未来年金险产品的趋势判断（个人判断仅供参考）：预定利率由4.025%调整为最高3.5%以后，分红型年金险将会成为主流产品，类似于目前的保险，这类产品没有绝对的好与，同样的保费，对应的确定收益一定是比目前4.025%产品低的，浮动分红就要看看保险公司的实际盈利水平了，历史数据是一个重要参考，但也不作为未来的预期。
so～无论保险公司还是产品，如果选择茫然，就委托给您身边专业／靠谱的保险经纪人吧。
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