但是就现状而言，农村商业银行几乎不可能发生倒闭。其主要原因是农村商业银行革自己的命，转型升级重组，苦练内功。
从外部环境说，股份行和国有行下沉，以前咱镇上只有一个信用社，现在已经有工商银行和农业银行ATM机，达州农商行，邮储银行等办理业务网点。
说农村商业银行倒闭的原因，不外乎这几点：
第一：管理不规范，风控意识差
以前信用社主任背着算盘，走家串户，走到那，办公地点就在那，既能够贷，也能够直接收贷。现在这种现象已经绝迹了。管理和风控与时俱进，已经大幅改善了。
第二：尽管股份行、国有行下层，抢占部分市场，但是毕竟强龙压不过地头蛇，农村商业银行的抵御优势相当明显。
很多地区的农民，个体户，在想到“钱”这个词时，第一时间反应就是农信社。
第三：历史遗留问题
这也是现实，但是随着农信社改组为农村商业银行，这些问题已经得到了部分和全部解决。
比如：我们村以前搞集资修建饮水工程，灌溉工程，还有几乎高副业的用户，92时欠了农信社一些钱，金额大小不等，据我所知，这些问题在改组、贷款人还一部分等多种措施下，找已经成为了历史了。
所以，农村商业银行会倒闭，但这个倒闭的与时俱进的结果，是理想、合理的倒闭。
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