我经常推荐低风险的理财产品，在没有系统性风险的情况下还是比较值得参与的，因为收益率确实比定存高，资金周转率也比定存快，但确实有一些风险，这就是为什么我们去银行做理财，都需要拍照，而且要写合同。
但一般年化在4%的理财风险性都是很低的，主要是银行的揽储产品，如果一个银行在没有系统性风险的情况下，4%年化的理财产品都出现问题，那么是没有人会到这个银行存钱了，哪怕是定存都没人了。
因为这是银行的招牌问题，这部分钱的利率其实和定存差不多，主要做一些贷款类的用途。
现在3年期的定存国有五大行在2.75%，大额存单在3%，而理财年化在3.5%左右。都不是很高，但理财更划算，如果在疫情以前大部分银行的理财利率在4%左右。
我经常告诉大家不要存6%以上的理财产品。属于高风险理财了，有很大的概率亏损本金的，收益和风险都是成正比的，有很多银行的理财产品以前承诺保本，但大部分都是不保息的，以至于一年后到期，只能拿到本金，连定存都不如。
所以大家去做理财的时候不要贪图高利率，风险是很大的。
总结
三年期定存和理财，我的建议是做理财，但楼主如果怕不安全定存也是可以的，虽然定存的利率低，但是安全性绝对比理财安全，因为定存受到存款保险金的保护，而理财却没有，但我个人比较喜欢低风险的理财产品，建议大家可以存一部分定存也可以把另一部分做一个低风险理财，把资金分散开安全性也比较好，但千万不要贪图高利率。
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