为什么要取消定存靠档计息

靠档计息的取消，最为收益的还是银行自己，他们为此要少付出去很多利息，既然是全行业取消，对于银行的揽储并没有什么矛盾。

银行和监管层一直都在玩猫抓老鼠的游戏，因为银行的放贷规模是和储蓄额度有直接关系的，银行想方设法揽储，尤其是中小银行，体量没有国有六大行大，只能靠较高的利率来揽储，现有情况下取消了靠档计费，对于小银行来说不是很有利，对于普通存款人非常不利。

最早运用资金池，给予了很多储户较高的固定收益类产品；随着资管新规的出台原有方式已经无法继续进行；银行开始了所谓的“‘创新存款’”和假结构性存款，继续用来高息揽储，但是经过一段时间的整治，这个现象也得到了明显的改观；现在银行的揽储手段只剩下了大额存单，大额存单由于存在靠档计息，无形之中就比普通存款多了一笔不小的利息收益，而这部分收益随着央行的新规的出台，也将随之消失，不知道各家银行还会推出什么产品继续揽储。

监管层之所以这么做，是有道理的。以前经济高速发展的时候，银行拿到钱以后去投资、去房贷收益是比较高的，也是就可以支出的起高额利息的。现在经济发展放缓后，银行的投资收益已经没有原来那么高了，如果继续高息揽储是会存在一定风险的，大部分银行都是国企或者是地方政府控股，本质上是属于国家的，一旦出了问题最后一定是国家买单，监管层已经看到了里面存在的风险，所以央行出手，修改新规也就在情理之中了。

其实取消靠档计息，我们存款人的损失是比较大的。我们就以比较普遍的4%的大额存单来举例。假设我们存了7个月，原有计息规则下可以有6个月的靠档计息，1个月的活期存款利息；如果按照新的计息规则，这7个月都得按照活期存款利率来计算。

要知道现有的活期存款利率仅为0.35%，大额存单普遍的利率普遍都是活期存款利率的10倍以上，所以一来一去要差超过3%以上的利率，一万块就差了300块了，金额越大损失越多。

所以未来存钱如果不确定资金使用用途，尽量不要选择定期存款，万一提前支取利率低的可怜，还不如存在余额宝里，至少目前还有2.3%左右利率，比普通存款一年期的利率还高那么一点。

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为什么要取消定存靠档计息

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