养老是一个长期的规划，不是靠五年的收益就能解决实际问题的。
我们计算一下你的收益情况。
按照40万计算，每年5.2%的收益，五年本息和计算如下：
400000*5.2%*5=104000元，五年到期本息和为504000元。
看似我们收益还是可以的，财富增长速度基本上也是能够抵御通货膨胀，购买力没有下降，但是要考虑几个风险点。
第一、利率波动的影响
就现在的形势来看，利率下行应该是全民共识了，如果五年之后，利率下调，你的本金虽然增加了，但是利率下调之后收益率必然会收到非常大的影响，那样就等于你的养老金在缩水，未来的养老品质可能会降低。
第二、长寿的风险
人的寿命到底有多长，这个是一个未知数，所以对于养老金的储备实际上也是一个未知数，那就是说越多越好。
所以你现在要考虑的是如何让你的这笔钱在可控的范围内尽快的增值。
按照百岁人生里面介绍，每十年人类的寿命就增加2-3岁，那么到你养老的时候，社会的品均寿命大概可以达到78-80岁左右（按照男性计算）。
从60岁开始养老，到78岁，共计18-20年的时间，如果不考虑生病等其他风险，光养老一项的费用大约需要3-5万元。如果没有其他的收入光靠你的存款我们计算一下你的存款够不够。
如果还按照5%的收益算，到60岁，你的这笔钱可以累积到787500元。
如果按照每年3万元，20年养老金是够的，大约还能结余18万多。
如果按照每年5万元，20年的养老金就比较费劲了，大约还有近20万的差距。
所以你要考虑开源节流。而且你也应该清楚，5%的利率是不是能保持，是一个非常不确定的事情。
第三、其他的风险可能蚕食你的养老金
例如疾病！
疾病这个事情是避免的，在寿命增长的同时，我们也必须认可，在未来很长一段时间我们可能是带病生存的，无论是什么样的疾病都会影响到我们的养老品质，都会占用我们的养老费用。
如果这种事情这的发生，那我们的养老金更是捉襟见肘了。
综上建议：
第一、努力赚钱，让自己的收入增加，即使是打工也有高收入和低收入之分。
第二、规划医疗问题，拿出极少的钱来给自己置办重疾保险和百万医疗，抵御未来生病的风险。
第三、交纳社保，社保毕竟是属于国家福利性的养老方案，只要自己购买社保，一般本金是7-10年就可以回本，剩余的时间全是国家福利。
以上为个人建议，仅供参考。
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